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복리계산기, 왜 지금 바로 돌려봐야 하나요?
“매달 100만 원 넣으면 10년 뒤 얼마나 되지?” — 저도 처음 투자를 시작했을 때, 막연한 기대감만 있고 구체적인 숫자를 몰랐습니다. 이 계산기로 세금과 물가상승률까지 반영한 ‘진짜 미래 자산’을 직접 확인해보세요. 막연했던 목표가 선명한 숫자로 바뀝니다.
복리의 핵심, ’72의 법칙’으로 2배 되는 시간 계산하기
복리를 이해하는 가장 빠른 방법은 ’72의 법칙’입니다.
72 ÷ 연 수익률(%) = 자산이 2배가 되는 기간(년)
예를 들어 연 8% 수익률이라면 약 9년이면 원금이 2배가 됩니다. 연 12%라면 6년이면 됩니다. (출처: Investopedia, Rule of 72)
실제로 제 계좌에서 연평균 10% 수익률로 5년간 배당 재투자를 했을 때, 단순 적립 대비 약 18% 더 많은 자산이 쌓였습니다. 시간이 지날수록 이 격차는 기하급수적으로 벌어집니다.
💡 꿀팁: 위 계산기에서 세금을 0%로 바꿔보세요. ISA·연금저축 같은 절세 계좌의 위력을 그래프 기울기로 바로 체감할 수 있습니다.
복리 주기별 차이, 어떤 설정을 골라야 할까?
같은 수익률이라도 복리 주기에 따라 결과가 달라집니다.
- 월복리: 월배당 ETF(예: JEPI), CMA, 적금 이자 → 가장 빠르게 불어남
- 분기복리: 미국 배당주(SCHD, 리얼티인컴 등) 배당 재투자
- 연복리: 한국 주식 배당, 정기예금, 연평균 수익률 계산
⚠️ 주의: 배당 재투자 시 세금(한국 일반 계좌 15.4%)이 먼저 빠진 뒤 재투자된다는 점을 잊지 마세요. 계산기의 ‘상세 설정’에서 세율을 꼭 입력해야 현실적인 결과를 얻습니다. (출처: 국세청, 2025년 기준 이자·배당소득세율)
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 배당금 재투자를 하면 세금은 어떻게 되나요?
A. 배당금이 입금될 때 이미 원천징수(15.4%)된 금액이 들어옵니다. 재투자 자체에 추가 세금은 없지만, 연간 금융소득이 2,000만 원을 넘으면 종합소득세 대상이 됩니다.
Q. ‘명목 가치’와 ‘실질 가치’ 중 어떤 걸 봐야 하나요?
A. 노후 자금이 목표라면 반드시 실질 가치를 기준으로 보세요. 30년 후 1억 원의 구매력은 지금과 완전히 다릅니다. 물가상승률 2.5% 기준, 30년 후 1억 원의 실질 구매력은 약 4,700만 원 수준입니다.
Q. 연수익률을 몇 %로 설정해야 현실적인가요?
A. S&P 500 장기 평균 수익률은 약 10%(명목), 인플레이션 감안 시 약 7%입니다. 보수적으로 6~8%, 공격적이라면 10~12%로 설정하되, 반드시 세금과 물가상승률을 함께 반영하세요. (출처: NYU Stern, S&P 500 Historical Returns)
Q. 적금 이자 계산에도 쓸 수 있나요?
A. 네. 복리 주기를 [월복리]로, 수익률을 은행 금리(예: 3.5%)로 입력하면 적금 만기 수령액을 시뮬레이션할 수 있습니다.
지금 바로 시작하세요
- 복리의 최대 무기는 ‘시간’입니다 — 1년 늦으면 수익 격차는 기하급수적으로 벌어집니다
- 세금·물가를 반영한 실질 가치로 목표를 세우세요
- ISA·연금저축 등 절세 계좌를 활용하면 복리 효과가 극대화됩니다
👆 위 계산기에서 내 월 투자금과 목표 기간을 넣고 결과를 스크린샷으로 저장해보세요. 막연한 ‘부자 되기’가 구체적인 숫자로 바뀌는 순간, 투자가 즐거워집니다.
⚠️ 면책 조항: 이 글과 계산기는 투자 권유가 아니며, 2025년 2월 기준 정보를 반영하고 있습니다. 실제 수익률은 시장 상황에 따라 달라지며, 모든 투자 판단은 본인의 책임 하에 이루어져야 합니다.
📅 최종 업데이트: 2025년 2월